Экономист Григорьев рассказал, чем чревато увеличение доли микрозаймов для россиян
![Экономист Григорьев рассказал, чем чревато увеличение доли микрозаймов для россиян]()
Доля микрозаймов среди россиян значительно растет. Об этом свидетельствуют данные «Скоринг бюро» и РБК. По их оценке, в декабре 2024 года количество микрозаймов увеличилось на 70%. А ставки по кредитам существенно возросли.
Например, полная стоимость кредита (ПСК) в сегменте кредитных карт увеличилась до 38,8%.
К.э.н., эксперт в сфере финансов и банковского дела, доцент экономического факультета РУДН Владимир Григорьев эксклюзивно для Общественной службы новостей рассказал, как увеличение числа микрозаймов изменит финансовый рынок России и как это отразится на кредитной истории людей.
«Банки, которые традиционно выступают основным кредитором физических лиц, несколько снизили активность в этом направлении, потому что степень закредитованности физлиц в России достаточно высока. И банки, в случае, если долговая нагрузка уже превышает определенные показатели, кредит не выдадут. Может, предложат кредитную карту, но иногда и ее не предложат. Поэтому это осложняет получение кредитов для физических лиц», — передает эксперт.
«Потенциальными клиентами микрофинансовых организаций являются те, кто не может взять кредит в банке, потому что они работают именно в этом сегменте»
blockquote
По словам эксперта, сегодня использование микрозаймов помогает, если человеку нужны быстрые деньги на короткий срок. Однако, занимая деньги у микрофинансовой организации, можно попасть в серьезную долговую яму.
«Обычный кредит безопаснее, потому что даже при высоких ставках банковские кредиты намного дешевле. Например, 180% годовых в микрофинансовых организациях – это в несколько раз дороже самого дорого банковского кредита.
Когда человеку нужно срочно решить острую проблему, он берет, скажем, 25 тысяч сегодня и через месяц возвращает 30 тысяч. Хотя и дороговато, но если всё прошло вовремя, это приемлемо. Но не всегда удается вернуть вовремя, и долг растет как снежный ком. Ограничения по предельному размеру долга есть, но он может стать дороже кредита», — напоминает собеседник издания.
Владимир Григорьев подчеркнул, что банки в случае неуплаты средств заемщиком имеют больше инструментов для помощи, нежели микрофинансовые организации.
«С банком безопаснее, потому что все банки предлагают своим клиентам возможность кредитных каникул в разных вариантах. Можно пропустить платеж, например, раз в полгода или в какой-то другой интервал, без уплаты кредита и процентов. Это продлит кредит на месяц, но человек получает передышку. Второй вариант – кредитные каникулы сроком от двух до шести месяцев. Кредит станет длиннее, но процентная ставка не изменится», — говорит он.
«Банк, даже по законодательству, предоставляет заемщику варианты решений. С микрофинансовыми организациями таких вариантов нет, это более хищные структуры»
blockquote
Экономист также подчеркнул, что несмотря на попытки Центрального Банка снизить закредитованность населения, ситуация с микрозаймами может усугубить ситуацию. То есть если люди не идут в банк, они идут в микрофинансовую организацию.
«Да, к сожалению, это возможно. Ситуация для части таких заемщиков может ухудшиться, потому что они могут не успеть вернуть один микрозайм и взять новый, чтобы вернуть его, и начнется ситуация закредитованности по более высоким ставкам. Думаю, для части заемщиков ситуация точно ухудшится», — подводит итоги Владимир Григорьев.
Читайте также:
Экономист Волков рассказал, почему в банках заканчиваются лимиты на ипотеку
Риелтор Барсуков рассказал, как инвестировать в недвижимость в РФ
Юрист Кваша рассказал, как правильно оформить банкротство и списать с себя долги
Сообщение Экономист Григорьев рассказал, чем чревато увеличение доли микрозаймов для россиян появились сначала на Общественная служба новостей.
Доля микрозаймов среди россиян значительно растет. Об этом свидетельствуют данные «Скоринг бюро» и РБК. По их оценке, в декабре 2024 года количество микрозаймов увеличилось на 70%. А ставки по кредитам существенно возросли.
Например, полная стоимость кредита (ПСК) в сегменте кредитных карт увеличилась до 38,8%.
К.э.н., эксперт в сфере финансов и банковского дела, доцент экономического факультета РУДН Владимир Григорьев эксклюзивно для Общественной службы новостей рассказал, как увеличение числа микрозаймов изменит финансовый рынок России и как это отразится на кредитной истории людей.
«Банки, которые традиционно выступают основным кредитором физических лиц, несколько снизили активность в этом направлении, потому что степень закредитованности физлиц в России достаточно высока. И банки, в случае, если долговая нагрузка уже превышает определенные показатели, кредит не выдадут. Может, предложат кредитную карту, но иногда и ее не предложат. Поэтому это осложняет получение кредитов для физических лиц», — передает эксперт.
«Потенциальными клиентами микрофинансовых организаций являются те, кто не может взять кредит в банке, потому что они работают именно в этом сегменте»
blockquote
По словам эксперта, сегодня использование микрозаймов помогает, если человеку нужны быстрые деньги на короткий срок. Однако, занимая деньги у микрофинансовой организации, можно попасть в серьезную долговую яму.
«Обычный кредит безопаснее, потому что даже при высоких ставках банковские кредиты намного дешевле. Например, 180% годовых в микрофинансовых организациях – это в несколько раз дороже самого дорого банковского кредита.
Когда человеку нужно срочно решить острую проблему, он берет, скажем, 25 тысяч сегодня и через месяц возвращает 30 тысяч. Хотя и дороговато, но если всё прошло вовремя, это приемлемо. Но не всегда удается вернуть вовремя, и долг растет как снежный ком. Ограничения по предельному размеру долга есть, но он может стать дороже кредита», — напоминает собеседник издания.
Владимир Григорьев подчеркнул, что банки в случае неуплаты средств заемщиком имеют больше инструментов для помощи, нежели микрофинансовые организации.
«С банком безопаснее, потому что все банки предлагают своим клиентам возможность кредитных каникул в разных вариантах. Можно пропустить платеж, например, раз в полгода или в какой-то другой интервал, без уплаты кредита и процентов. Это продлит кредит на месяц, но человек получает передышку. Второй вариант – кредитные каникулы сроком от двух до шести месяцев. Кредит станет длиннее, но процентная ставка не изменится», — говорит он.
«Банк, даже по законодательству, предоставляет заемщику варианты решений. С микрофинансовыми организациями таких вариантов нет, это более хищные структуры»
blockquote
Экономист также подчеркнул, что несмотря на попытки Центрального Банка снизить закредитованность населения, ситуация с микрозаймами может усугубить ситуацию. То есть если люди не идут в банк, они идут в микрофинансовую организацию.
«Да, к сожалению, это возможно. Ситуация для части таких заемщиков может ухудшиться, потому что они могут не успеть вернуть один микрозайм и взять новый, чтобы вернуть его, и начнется ситуация закредитованности по более высоким ставкам. Думаю, для части заемщиков ситуация точно ухудшится», — подводит итоги Владимир Григорьев.
Читайте также:
Экономист Волков рассказал, почему в банках заканчиваются лимиты на ипотеку
Риелтор Барсуков рассказал, как инвестировать в недвижимость в РФ
Юрист Кваша рассказал, как правильно оформить банкротство и списать с себя долги
Сообщение Экономист Григорьев рассказал, чем чревато увеличение доли микрозаймов для россиян появились сначала на Общественная служба новостей.
