Смерть заемщика не прекращает ипотеку, а наследнику не следует автоматически соглашаться на новый кредит, повышенную ставку или досрочное погашение долга. Об этом специально для издания «Страна Лайф» рассказала юрист Елена Ермохина, комментируя историю россиянки, унаследовавшей квартиру с ипотекой под 7,9%.

Ранее мы рассказывали об истории Валерии Кабановой. После смерти матери ей досталась квартира, по которой оставалось выплатить около 500 тыс. рублей. Наследница решила сохранить ипотеку под 7,9%, однако, по ее словам, в банке ей пришлось более двух часов добиваться принятия заявления на переоформление кредита.

Как пояснила Ермохина, смерть заемщика не освобождает недвижимость от залога. Принимая наследство, человек получает не только имущество, но и связанные с ним обязательства. При этом ответственность наследника по долгам ограничена стоимостью перешедшего к нему имущества.

«Нельзя сказать, что он получает только квартиру, а кредит остается у умершего. Наследуется весь комплекс прав и обязанностей, связанных с имуществом», — пояснила юрист.

При этом наследнику, по словам эксперта, не требуется автоматически оформлять новую ипотеку по действующим рыночным ставкам. Если кредит был выдан под 7,9%, сам факт смерти заемщика еще не дает банку основания заменить эту ставку на текущую.

«Прежде чем соглашаться на новый договор, увеличение ставки или изменение срока кредита, необходимо выяснить, на каком именно основании банк предлагает изменить условия. Сам факт смерти заемщика таким основанием автоматически не является», — подчеркнула Ермохина.

Юрист советует не ждать окончания шестимесячного срока принятия наследства, а уведомить банк о смерти заемщика как можно раньше. Одновременно следует обратиться к нотариусу, запросить у кредитной организации сведения об остатке долга, ежемесячном платеже, реквизитах и документах, которые понадобятся для оформления правопреемства.

Особое внимание стоит уделить ситуации, когда сотрудники предлагают продолжать перечислять деньги на счет умершего.

«Я бы не ограничивалась устным объяснением. Нужно попросить банк письменно подтвердить, что такой платеж будет принят и зачтен в погашение ипотечной задолженности наследодателя», — отметила эксперт.

Ермохина также напомнила о действующей с 1 сентября 2025 года гарантии для наследников: в предусмотренный законом период после смерти заемщика кредитор не вправе начислять неустойку, штрафы и пени за нарушение обязательств по потребительскому кредиту. Однако это не означает прекращения начисления процентов за пользование кредитом, поэтому наследнику необходимо запросить подробный расчет задолженности.

Требовать немедленного возврата всей суммы только из-за смерти заемщика банк также не должен. Как отметила юрист, Верховный суд указывал, что сама по себе смерть должника не является основанием для досрочного исполнения кредитных обязательств наследниками.

Первым делом Ермохина рекомендует проверить наличие страхования жизни и здоровья заемщика. Если смерть относится к страховым случаям, выплата может полностью либо частично погасить оставшуюся ипотеку.

Если наследников несколько, каждый из них отвечает по долгам в пределах стоимости полученного наследственного имущества. При этом выбрать только выгодную часть наследства нельзя: например, принять деньги и автомобиль, одновременно отказавшись от причитающейся этому же наследнику квартиры с ипотекой.

Сдавать заложенную квартиру в аренду в принципе возможно, однако эксперт советует предварительно изучить ипотечный договор — в нем могут содержаться дополнительные условия и ограничения.

Если же банк не принимает документы, затягивает оформление или выдвигает спорные требования, Ермохина рекомендует перевести общение в письменную форму, получить регистрационный номер обращения и официальный ответ. При необходимости защищать свои права можно через Банк России, финансового уполномоченного — когда предусмотрен такой порядок — или суд.

«Главное, чего не стоит делать наследнику, — либо полностью игнорировать банк до получения наследства, либо, наоборот, сразу соглашаться на любые предложенные банком новые условия», — подчеркнула юрист.

В случае с ипотекой под 7,9% и остатком долга около 500 тыс. рублей желание наследницы сохранить кредитные условия, по оценке Ермохиной, вполне объяснимо. Однако ключевая задача — юридически закрепить правопреемство и добиться корректного учета платежей.

Наследование ипотечной квартиры — это не повод начинать отношения с банком с нуля. Это продолжение уже существующего обязательства, но с новым собственником и новым участником кредитных отношений, резюмировала Елена Ермохина.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

Котлеты из фарша больше не просят: натираю сверху картошку и отправляю в духовку — корочка получается бесподобная

Цветы томатов в августе обрываю без сожаления: они забирают силы, а урожая до холодов могут уже не дать

Ошибка спряталась в самом привычном месте: найдёте её в предложении за 10 секунд?

Перестала резать картошку дольками: одно нажатие стаканом даёт столько хрустящих краёв, что гарнир не узнать

Свёкла уже крупная — не испортите её в последние недели: что срочно убрать из ухода перед уборкой

🚨 Срочные новости появляются в нашем канале сразу после публикации.

Добавьте «Страна Лайф» в список избранных в Google Поиске