В 2027 году российские банки продолжат предъявлять к ипотечным заемщикам предельно высокие требования. Такой прогноз разделяют специалисты банковского сектора и рынка недвижимости. Кредиторы станут подходить к одобрению займов с еще большей избирательностью, а доля отказов будет увеличиваться. Об этом информирует ИА DEITA.RU.

Регина Дыдалина, исполнительный директор федеральной компании «Этажи», связывает подобную ситуацию с курсом Центробанка на сдерживание рискованного кредитования, а также с потребностью в тщательной проверке доходов заемщиков.

Даже при снижении рыночных ставок в 2027 году — вслед за ключевой ставкой, которая, по прогнозам экспертов, опустится до 11–15%, — критерии отбора клиентов банками смягчены не будут.

Александр Аксененко, заместитель председателя комитета Госдумы по строительству и ЖКХ, обращает внимание на другой аспект: удешевление кредитов не отменяет строгой оценки финансового положения заемщика. При расчете долговой нагрузки во внимание принимаются все без исключения платежи по кредитам и займам, включая незакрытые лимиты по кредитным картам.

Наибольшему риску отказа в 2027 году подвержены граждане, не имеющие официального подтверждения доходов. Проверка финансовой состоятельности достигла предельной строгости: если раньше значительная доля заявок получала одобрение без справок, то сейчас в 95% случаев кредиторы запрашивают официальные выписки.

Люди с зарплатами «в конверте» и фрилансеры, которые не могут подтвердить заработок через СФР или налоговую, будут получать массовые отказы.

Под пристальным вниманием окажутся клиенты с высокой долговой нагрузкой, у которых существенная часть заработка уходит на обслуживание текущих обязательств. Речь идет не только о крупных активных кредитах, но и о рассрочках через BNPL-сервисы, а также о микрозаймах.

Помимо этого, минимальный порог собственных средств для одобрения заметно вырос: попытки оформить ипотеку с символическим взносом менее 20–30% банки воспримут как повышенный риск дефолта.

Автоматическим стоп-фактором для большинства кредитных комитетов станут любые недавние просрочки, долги по линии ФССП — например, за неоплаченные штрафы или услуги ЖКХ, — а также прохождение процедуры банкротства в недавнем прошлом.

Чтобы снизить вероятность отказа в новых условиях, финансовые консультанты советуют начинать подготовку к сделке за несколько месяцев до подачи заявки. Прежде всего нужно полностью закрыть неиспользуемые кредитные карты и завершить все рассрочки в магазинах — это позволит уменьшить показатель долговой нагрузки.

Тем, кто работает на себя, стоит оформить статус самозанятого или индивидуального предпринимателя и начать платить налоги открыто, чтобы банк видел легальное движение средств по счетам, пишет портал «Дом Mail».

Не менее важно наращивать размер первоначального взноса: чем больше собственных денег заемщик внесет на старте, тем лояльнее банковская организация отнесется к его анкете. Эксперты по фондовому рынку советуют иметь финансовую подушку минимум на четыре-шесть месяцев обязательных расходов, а самозанятым и семьям с одним источником дохода — сформировать резерв на 9–12 месяцев.

Ранее говорилось, что семьи смогут вернуть ставку 6% по ипотеке. В Минфине перечислили два способа сохранить ставку на уровне 6%, даже если по стандартным правилам для семьи могла бы применяться более высокая ставка.

Согласно первому способу, заемщику необходимо при оформлении кредитного договора внести первоначальный взнос, составляющий не менее половины рыночной стоимости жилья. При соблюдении этого условия ставка 6% сохранится на весь срок кредитования. Подробности об этом читайте в материале Общественной службы новостей.

Сообщение В 2027 году оформить ипотеку будет труднее: Кому банки могут отказать появились сначала на Общественная служба новостей.