Микрофинансовые организации (МФО) резко увеличили выдачу займов самозанятым россиянам. Во втором квартале 2026 года они предоставили этой группе заемщиков 15 млрд рублей — в шесть раз больше, чем за весь 2025 год, сообщил Банк России 3 сентября.

Средний размер такого займа, напротив, уменьшился до 19 тыс. рублей. Это в 13 раз меньше среднего значения за прошлый год. Столь резкое изменение привлекло внимание регулятора, поскольку предпринимательское оформление займа может оставить человека без части гарантий, предусмотренных для обычного потребительского кредита.

Микрозаймы самозанятым выросли в шесть раз

Из данных ЦБ следует, что рост произошел не за год и даже не за полугодие. Объем выдач за один второй квартал оказался в шесть раз выше результата всего 2025 года.

Одновременно средняя сумма уменьшилась в 13 раз, до 19 тыс. рублей. Это сближает такие продукты по размеру с обычными необеспеченными микрозаймами населению: их средняя сумма во втором квартале составляла 16,5 тыс. рублей.

Банк России не утверждает, что потребительские займы массово переоформляются как предпринимательские. Однако сочетание многократного роста выдач и резкого сокращения средней суммы заставило регулятора отдельно предупредить о рисках для самозанятых.

Заемщик может лишиться части потребительской защиты

Если деньги выдаются самозанятому для предпринимательских целей, на договор может не распространяться ряд требований законодательства о потребительском кредитовании. Среди них — ограничения полной стоимости кредита, предельной дневной ставки и общей переплаты.

В ЦБ отмечают, что заемщик «может не в полной мере осознавать» правовые особенности такого финансирования. В результате небольшой заем, внешне похожий на привычный микрокредит, способен оказаться продуктом с другим набором ограничений и гарантий.

Регулятор продолжает наблюдать за этим сегментом. Если на рынке обнаружатся недобросовестные практики, создающие риски для клиентов, Банк России намерен разработать способы их пресечения.

МФО уже пытались обходить регулирование

Ранее ЦБ выявлял другие способы снижения регуляторной нагрузки. Некоторые микрофинансовые организации переносили часть выдач в кредитные потребительские кооперативы, включенные в периметр связанных финансовых групп.

Такие кооперативы фактически выдавали гражданам небольшие краткосрочные займы, похожие на продукты МФО. Проверки показали, что их деятельность не соответствовала принципам общности и нарушала требования законодательства. После вмешательства регулятора эти организации покинули рынок.

Сам по себе рост финансирования самозанятых нарушением не признан. В новом обзоре ЦБ лишь указывает на риск того, что гражданин может не понимать разницу между предпринимательским и потребительским договором.

Выдачи займов бизнесу выросли на 32%

Общий объем микрозаймов индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам во втором квартале увеличился на 32%. Основным источником роста стали компании, кредитующие продавцов на маркетплейсах.

Одновременно качество бизнес-портфеля ухудшилось. Доля задолженности с просрочкой более 90 дней достигла 9,4%, увеличившись за квартал на 1,1 процентного пункта. У коммерческих МФО показатель составил 14,1%.

Просрочка сроком от одного до 90 дней заняла 6,1% портфеля займов бизнесу. ЦБ связывает ухудшение прежде всего с финансированием продавцов на маркетплейсах, строительных, транспортных и логистических компаний. Свой вклад внесли и займы самозанятым.

МФО стали осторожнее рассматривать заявки предпринимателей. Доля одобренных обращений во втором квартале сократилась на 3 процентных пункта, до 36%.

Стремительный рост небольших займов самозанятым пока выглядит не столько признаком инвестиционного бума, сколько поводом внимательнее читать договор. Ключевой вопрос — оформляется ли заем как потребительский или как финансирование бизнеса: от этого зависит, какие ограничения и способы защиты будут доступны клиенту.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

Один разговор может изменить всё: Тамара Глоба назвала три знака, которым в сентябре придётся услышать правду

Лимонная кислота за копейки или дорогой ремонт: сколько сыпать в стиральную машину — и почему ответа для всех нет

Где в октябре тёплое море и меньше погодных рисков: 7 направлений для пляжного отпуска

Срежете всю малину под ноль — останетесь без летних ягод: какую ошибку нельзя допускать осенью

Кабачки больше не жарю: 25 минут при 220 градусах — сверху хрустящая сырная корочка, внутри сочная мякоть

Куриное филе всегда выручает: 3 обалденно вкусных ужина — сливочный, румяный и сытный из одной сковороды

Лунный календарь садовода на сентябрь 2026: благоприятные дни для посадок и осенних работ

Золу под чеснок сыпят не всегда: чем на самом деле подготовить грядку перед осенней посадкой

Добавьте «КУ66» в список избранных в Google Поиске