Эксперт Дегтярев рассказал, кто может оформить кредитные каникулы
![Эксперт Дегтярев рассказал, кто может оформить кредитные каникулы]()
Кредитные каникулы — это законный льготный период, в течение которого заёмщик может приостановить или уменьшить платежи по кредиту без штрафов и ухудшения кредитной истории. Механизм закреплён в нескольких федеральных законах и в 2026 году охватывает несколько основных категорий заёмщиков. Об этом КУ66 рассказал Андрей Дегтярев, директор департамента по правовым и корпоративным вопросам ГК Lime Credit Group.
Кто может оформить по 353-ФЗ
Право на каникулы имеют граждане, чей среднемесячный доход за последние два месяца снизился более чем на 30% по сравнению с предыдущим годом. В качестве подтверждения понадобится справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы. Заёмщики, находящиеся в отпуске по уходу за ребёнком, могут дополнительно предоставить выданную работодателем справку о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение в таком отпуске. Индивидуальные предприниматели подтверждают доход книгой учёта доходов и расходов.
Лимиты и сроки
Для потребительских кредитов лимит составляет 450 тысяч рублей, для автокредитов — 1,6 млн, для кредитных карт — 150 тысяч рублей. Срок кредитных каникул — от 1 до 6 месяцев.
Для жителей зон ЧС
Льгота доступна жителям регионов, где официально введён режим чрезвычайной ситуации: подать заявление нужно в течение 60 дней с момента установления режима ЧС, и потребуется подтверждение из органов местного самоуправления о проживании в зоне ЧС и утрате имущества.
Ипотечные каникулы
Отдельный механизм с лимитом 15 млн рублей и одним из обязательных условий: заложенное жильё должно быть единственным пригодным для постоянного проживания. С 1 сентября 2026 года (229-ФЗ) появилось новое основание для ипотечных каникул — рождение или усыновление второго и последующих детей. По данным Генпрокуратуры, максимальный срок такой отсрочки — 18 месяцев, а проценты в этот период начисляются по особым правилам.
По потребкредитам и ипотеке (353-ФЗ) кредитор обязан ответить на заявление в течение пяти рабочих дней. При отсутствии ответа через 10 рабочих дней каникулы предоставляются автоматически.
Участники СВО и члены их семей (377-ФЗ)
Отдельная категория — участники СВО и члены их семей (мобилизованные, контрактники, добровольцы и их близкие родственники). Для них ограничений по сумме кредита нет, а срок каникул охватывает весь период участия в СВО плюс 180 дней после её окончания. Обратиться можно до 31 декабря 2026 года.
Участники СВО и члены их семей вправе (могут, но не обязаны) приложить документы, подтверждающие участие в СВО либо выполнение боевых задач на прилегающих территориях. При этом для членов семей обязательно приложить также документы, устанавливающие родство.
К членам семей военнослужащих относятся (по 76-ФЗ): супруг/супруга; дети до 18 лет; дети старше 18 лет, получившие инвалидность до совершеннолетия; дети, завершившие обучение в школе в 18 лет (право сохраняется до 1 сентября года окончания обучения); дети до 23 лет, являющиеся студентами-очниками; лица на иждивении военнослужащего.
Самозанятые и МСП (276-ФЗ)
С 1 октября 2025 года право на каникулы получили самозанятые и субъекты МСП. Лимиты составляют до 10 млн рублей для самозанятых, 60 млн — для микропредприятий, 400 млн — для малых и 1 млрд — для средних. В законе предусмотрено 10 одновременно действующих требований. Основные из них: оформить каникулы можно раз в пять лет по каждому договору; кредит должен быть заключён не ранее 1 марта 2024 года; просрочка на момент обращения — не более 30 календарных дней подряд. Кредитор обязан ответить на заявление в течение 15 рабочих дней. Если через 30 календарных дней ответа нет, кредитные каникулы считаются предоставленными автоматически. Общий срок каникул — от 1 до 6 месяцев, заёмщик выбирает его самостоятельно.
Важно понимать
Кредитные каникулы — это не списание долга, а отсрочка. Проценты продолжают начисляться, а невыплаченные суммы сдвигаются в конец графика, и срок кредита увеличивается. Перед оформлением стоит оценить, насколько вырастет итоговая переплата. Иногда выгоднее договориться с банком или МФО о реструктуризации на индивидуальных условиях.
Подать заявление можно онлайн через личный кабинет или лично в офисе кредитора. Если кредиты в разных банках/МФО, обращаться нужно в каждую организацию отдельно.
Кредитные каникулы — это законный льготный период, в течение которого заёмщик может приостановить или уменьшить платежи по кредиту без штрафов и ухудшения кредитной истории. Механизм закреплён в нескольких федеральных законах и в 2026 году охватывает несколько основных категорий заёмщиков. Об этом КУ66 рассказал Андрей Дегтярев, директор департамента по правовым и корпоративным вопросам ГК Lime Credit Group.
Кто может оформить по 353-ФЗ
Право на каникулы имеют граждане, чей среднемесячный доход за последние два месяца снизился более чем на 30% по сравнению с предыдущим годом. В качестве подтверждения понадобится справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы. Заёмщики, находящиеся в отпуске по уходу за ребёнком, могут дополнительно предоставить выданную работодателем справку о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение в таком отпуске. Индивидуальные предприниматели подтверждают доход книгой учёта доходов и расходов.
Лимиты и сроки
Для потребительских кредитов лимит составляет 450 тысяч рублей, для автокредитов — 1,6 млн, для кредитных карт — 150 тысяч рублей. Срок кредитных каникул — от 1 до 6 месяцев.
Для жителей зон ЧС
Льгота доступна жителям регионов, где официально введён режим чрезвычайной ситуации: подать заявление нужно в течение 60 дней с момента установления режима ЧС, и потребуется подтверждение из органов местного самоуправления о проживании в зоне ЧС и утрате имущества.
Ипотечные каникулы
Отдельный механизм с лимитом 15 млн рублей и одним из обязательных условий: заложенное жильё должно быть единственным пригодным для постоянного проживания. С 1 сентября 2026 года (229-ФЗ) появилось новое основание для ипотечных каникул — рождение или усыновление второго и последующих детей. По данным Генпрокуратуры, максимальный срок такой отсрочки — 18 месяцев, а проценты в этот период начисляются по особым правилам.
По потребкредитам и ипотеке (353-ФЗ) кредитор обязан ответить на заявление в течение пяти рабочих дней. При отсутствии ответа через 10 рабочих дней каникулы предоставляются автоматически.
Участники СВО и члены их семей (377-ФЗ)
Отдельная категория — участники СВО и члены их семей (мобилизованные, контрактники, добровольцы и их близкие родственники). Для них ограничений по сумме кредита нет, а срок каникул охватывает весь период участия в СВО плюс 180 дней после её окончания. Обратиться можно до 31 декабря 2026 года.
Участники СВО и члены их семей вправе (могут, но не обязаны) приложить документы, подтверждающие участие в СВО либо выполнение боевых задач на прилегающих территориях. При этом для членов семей обязательно приложить также документы, устанавливающие родство.
К членам семей военнослужащих относятся (по 76-ФЗ): супруг/супруга; дети до 18 лет; дети старше 18 лет, получившие инвалидность до совершеннолетия; дети, завершившие обучение в школе в 18 лет (право сохраняется до 1 сентября года окончания обучения); дети до 23 лет, являющиеся студентами-очниками; лица на иждивении военнослужащего.
Самозанятые и МСП (276-ФЗ)
С 1 октября 2025 года право на каникулы получили самозанятые и субъекты МСП. Лимиты составляют до 10 млн рублей для самозанятых, 60 млн — для микропредприятий, 400 млн — для малых и 1 млрд — для средних. В законе предусмотрено 10 одновременно действующих требований. Основные из них: оформить каникулы можно раз в пять лет по каждому договору; кредит должен быть заключён не ранее 1 марта 2024 года; просрочка на момент обращения — не более 30 календарных дней подряд. Кредитор обязан ответить на заявление в течение 15 рабочих дней. Если через 30 календарных дней ответа нет, кредитные каникулы считаются предоставленными автоматически. Общий срок каникул — от 1 до 6 месяцев, заёмщик выбирает его самостоятельно.
Важно понимать
Кредитные каникулы — это не списание долга, а отсрочка. Проценты продолжают начисляться, а невыплаченные суммы сдвигаются в конец графика, и срок кредита увеличивается. Перед оформлением стоит оценить, насколько вырастет итоговая переплата. Иногда выгоднее договориться с банком или МФО о реструктуризации на индивидуальных условиях.
Подать заявление можно онлайн через личный кабинет или лично в офисе кредитора. Если кредиты в разных банках/МФО, обращаться нужно в каждую организацию отдельно.
